現代人投資理財的工具繁多，但是一般民眾最簡單且最常使用的方式，還是把錢存到銀行生利息，但是利息過低往往令民眾卻步。

對於股市行情的漲跌起伏，也不是一般投資者可以充分掌握的，於是購買基金交由專業經理人去操作，已是時下投資人相當普遍的投資方式，其中『定期定額』對於沒有時間注意市場行情的投資人來說，更不失為一種有效的理財配置。現在更有一種『定期不定額』的投資新觀念，正在形成中。

以定期定額購買基金，每月可以用固定的金額來投資及避險，廣為一般民眾所利用。

當股市相對高點時，所購買的基金單位數就較少，市場相對低檔時，也可以買進較多的單位數，是攤平市場風險的一種投資方式，又具有強迫儲蓄的功能，深獲一般投資人所喜愛，更有理財專家大力提倡。

為了讓基金投資更為積極與活潑，銀行紛紛推出『定期不定額』的投資方案，在市場狀況低迷時，就可以趁著低價，增加投資金額，擴大未來的獲利。然而，在股市高檔時，也可以自動減少購買金額，不至於發生過多的損失。這種架構在定期定額基礎上的投資模式，就可「逢低加碼，逢高減碼」，目前已有中國信託、國泰世華、新光銀行、新竹商銀，以及其他基金、證券公司推出類似商品，民眾若有相關需求，可以直接洽詢了解。

中國信託指出，投資人在面對市場價格波動時，雖然明知要在各時點以平均成本買進基金，但在礙於『定額』的限制，無法再加碼或是在減碼來應對市場狀況。而不定額扣款的方式，就可以更進一步讓獲利增加，或是降低市場波動帶來的風險。

以中國信託所推出的「EasyFund定期不定額投資計畫」為例，當A先生從96年1月1日（設定每月的6日扣款）起開始定期不定額申購某檔「股票型基金」，其設定「基準扣款金額」為新台幣10,000元，首次扣款時所申購之基金淨值為10元。當A先生於2月6日要扣款時，若是2月5日該基金最新的淨值為9元，則此時基金「基準淨值」跌幅達10%，系統將自動調增其投資比例為20%，所以當月扣款金額就增加為新台幣12,000元。若是基金淨值為11元時，該基金「基準淨值」漲幅達10%，系統也會自動降低扣款金額為8000元。

無論是定額或是不定額扣款的投資方式，都是投資人以每個月投入資金來從事理財投資，利用長期投資來增加投資複利的效果，以及降低市場短期波動的風險。若再搭配不同基金投資標的做適當的資產配置，投資人更可以時間複利效果來累積財富。

資料來源：卡優新聞網 更新日期:2007/01/06 22:58
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